“现金贷”迅猛发展 利息高、野蛮催收等问题存隐忧

“现金贷”迅猛发展 利息高、野蛮催收等问题存隐忧

2017-03-24 来源:原创 编辑:六行君通

?近年来,面向工薪族、高校学生等人群的“现金贷”异军突起,成为互联网金融领域发展最为迅猛的业务类型之一。但是,利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷,为互联网金融的健康发展埋下了隐患。

近年来,面向工薪族、高校学生等人群的“现金贷”异军突起,成为互联网金融领域发展最为迅猛的业务类型之一。但是,利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷,为互联网金融的健康发展埋下了隐患。

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“借款2000元,一周还款,利息?#20445;埃?#20803;。”记者在一款名为“大小贷”的手机软件上看到了这样的信贷产品。算下来,其年化利率高达260%。类似的贷款软件还有不少。

自腾讯20?#20445;?#24180;试运行手机“QQ现金贷”以来,现金贷一词开始流行。盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰告诉记者,现金贷是消费金融领域的一类产品,主要指期限短、金额小、没有明确?#29467;?#30340;信用贷款产品。

之所以?#24247;鰲?#29616;金”二字,是对应分期贷款而言。分期贷款是消费者在购买具体产品时产生的需求,资金直接打给商家,不经过消费者;而现金贷无明确?#29467;荊?#36164;金打给消费者,“真金白银”直接到手。在牌?#23637;?#29702;方面,监管政策并不明确。目前,持有消费金融牌照、小贷牌照的公司以及一批?#26657;玻?#20844;司都在从事此类业务。

近年来,现金贷发展迅速。无论是腾讯、阿里、京东等巨头,还是大大小小的初创公司,都纷纷开展这一项目。记者发现,大公司的现金贷产?#25151;?#36151;金额更高、利率更低、还款期限长,而?#34892;?#20844;司的产?#25151;?#36151;金额少、利率偏高、期限短。

石鹏峰表示,目前?#34892;?#24179;台的现金贷产品,与美国的“发薪日贷款”类似,通常是指借款金额数千元、借款期限?#24120;?#26085;以内的信贷产品,面向社会中低收入阶层。根据研究机构“清流消费金融”的统计,目前我国“发薪日贷款”的至少?#26657;常?#23478;公司,包括?#25276;?#22269;美?#22242;?#25293;贷等知名企业。

互联网金融研究机构“零壹财经?#20445;茫牛?#26575;亮告诉记者,国内现金贷主要面向的是月薪?#24120;埃埃?#20803;以下的蓝领人群、刚开始工作的年轻白领人群和大学生群体。其?#26657;?#21457;薪日贷款主要面向的是蓝领人群,其日常消费需求旺盛,却难以享受传统信贷服务,互联网金融由此获得了生存空间。

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“百度指数”显示,在百?#20154;?#32034;“现金贷”关键词的用户?#26657;行?#21344;比80%,?#24120;埃常?#23681;的用户最多,占比46%。

现金贷产品虽然弥补了传统金融服务的不足,?#32654;?#39046;们拥有了享受信贷产品的权利,然而,诸多问题与风险也不容忽视。

首先,“现金贷”很大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等,都没有明确规定。

其次,对于现金贷运营平台来?#25285;?#35201;面临骗贷风险。石鹏峰表示,中国的社会信用体系尚不成熟,平台必须通过多个维度、多种手段进行反欺诈甄别。

第三,部分?#34892;?#24179;台设置的信贷利息过高,与高利贷无异,不受法律支持、保护。

记者调查发现,一些平台故意将利息水平设置得极低而提高费用,甚至费用是利息的?#20445;?#20493;多,是在打政策的擦边球,依然属于违规行为。

第四,部分?#34892;?#24179;台滥用个人信息进行催收。饱受指责的“裸条”事件其实就是现金贷的乱象之一。出借资金的平台滥用借款人信息,向借款人好友发送借款人照片,?#28304;送不?#27454;,是不正当的商业行为。

“现金贷有它存在的合理性,但是高利息、违规催收等行为是不合规的,也是不可?#20013;?#30340;。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

中央财经大学金融法研究所所长黄震表示,对现金贷不宜“一棒子打死?#20445;?#24212;允许其具有一定发展空间。与此同?#20445;?#30417;管政策应不断完善,进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等,将行业引向健康发展的轨道。


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